Hallo vrienden,

Welkom bij BETERING, waarin ik geld en beleggen simpel maak.

Deze week: slimme eindejaarsgeldtips, een nieuwe column, een pijnlijke terugblik in mijn portefeuille en meer.

SPONSOR BETERING

TIPS
1. Geldtips om met een voorsprong aan 2025 te beginnen

Ik heb de eerste oliebol van het jaar alweer op. Prijs: € 1,50.

Lekker. Ja hoor, ik gun mijzelf heus ook wel eens iets.

Maar natuurlijk niet zonder anderzijds ook flink te besparen deze maand.

Het einde van het jaar geeft daartoe altijd extra veel aanleiding. Hoe meer je moet kopen, hoe meer je kan besparen. Kijk, dat is een omdenkertje.

Hier zijn maar liefst 18 tips om je decemberfinanciën op orde te krijgen en te houden.

1. Check je zorgverzekering

Uiteraard. Deze mag niet ontbreken. Vergelijk verschillende aanbieders via vergelijkingssites zoals Zorgkiezer of Independer. Let niet alleen op de premie, maar ook op de vergoedingen. Een lagere premie lijkt aantrekkelijk, maar kan je uiteindelijk meer kosten als je regelmatig zorg nodig hebt.

→ In deze nieuwsbrief laat ik zien hoe ik dit jaar een goedkopere zorgverzekering vond.

2. Bezoek huisarts of ziekenhuis vóór 31 december

Als je dit jaar al over je eigen risico heen bent, kost een extra bezoek je niets extra. Dit kan handig zijn voor bijvoorbeeld controles, medicatie-aanpassingen of fysiotherapie.

Zorg waar je wél eigen risico over betaalt is de meeste zorg die onder de basisverzekering valt. Bijvoorbeeld: bloedprikken, ziekenhuisopnames, -behandelingen en operaties, hoortoestellen, ambulancevervoer.

Zorg waar je géén eigen risico over betaalt is bijvoorbeeld: Zorg vanuit je aanvullende verzekering of tandartsverzekering, huisartsenzorg, verloskundige zorg, kraamzorg en verschillende andere dingen.

3. Activeer je koopzegels

Hoe vaak moet ik het nog zeggen? Koopzegels zijn een supereenvoudige manier om te sparen met een mooi eenmalig rendement (soms wel 6%). Albert Heijn, Jumbo en Plus hebben allemaal vergelijkbare systemen. Ik spaarde zo dit jaar al € 1128. Zie het overzicht hieronder.

4. Laat geen cashback liggen

Apps zoals Woolsocks of Scoupy (van hetzelfde bedrijf) geven geld terug op doodnormale aankopen, zoals bij Praxis, Hema en Ikea. Je kunt vaak ook cashbacks krijgen op abonnementen en zorgverzekeringen.

→ Met name Woolsocks heeft nog vele andere manieren om op de centen te leggen.

5. Plan je vakantie(s) nu

Veel reisorganisaties geven vroegboekvoordeel. En je hebt nu nog volop keuze qua accommodaties en vertrekdata. En vergeet niet: het levert je maanden aan gratis voorpret op!

6. Schenk belastingvrij aan je kinderen

Elk jaar mag je kinderen belastingvrij een bedrag schenken (in 2024: € 6.033 of eenmalig meer). Het kan handig zijn om nu al een deel van je schenking over te maken, als je in de toekomst een groter bedrag wilt schenken. Bonus: Als je het vóór 31 december overmaakt, telt het ook niet mee in je vermogen voor het volgende belastingjaar.

7. Maak je doelen voor 2025

Reflecteer op wat je het afgelopen jaar hebt bereikt en waar je meer focus op wilt leggen. Kies één groot financieel doel (tonnair!) en verdeel het in kleinere jaarlijkse mijlpalen. Zo houd je jezelf gemotiveerd.

→ Lees ook mijn column in Intermediair over het aanleren van goede gewoontes om je gelddoelen makkelijker te halen.

8. Maak op wat je op kunt maken

Denk aan tegoeden, bonnen, eigen risico’s of spaarpunten die per 31 december vervallen.

9. Zet automatisch sparen aan

Stel een automatische overboeking in naar je spaar- of beleggingsrekening. Zelfs €50 per maand maakt op de lange termijn een groot verschil. Kies een specifieke dag, bijvoorbeeld de dag na je salarisbetaling.

10. Analyseer je uitgaven van 2024

Gebruik je bankafschriften of een app zoals YNAB, als je die gebruikt, om spijtaankopen te vinden. Dit helpt je om bewuster keuzes te maken in 2025. Check ook gelijk abonnementen. Als je ze toch niet gebruikt, kun je ze beter nu opzeggen en dat geld in 2025 beter gebruiken.

11. Doe je kerstboodschappen slim

Maak een lijst en koop op tijd. Supermarkten verhogen vaak hun prijzen vlak voor kerst. Probeer ook budgetvriendelijke recepten.

12. Maximaliseer je jaarruimte door in te leggen op een pensioenrekening

Als je een pensioenrekening hebt, leg dan nu nog in voor een belastingvoordeel op de komende aanslag. Gebruik een online tool om je beschikbare jaarruimte te berekenen. Deze inleg is fiscaal aftrekbaar, waardoor je minder belasting betaalt over je inkomen. 

13. Controleer je toeslagen

Krijg je waar je recht op hebt dit jaar? Of zit je net boven de vermogensgrens? Overweeg dan om bijvoorbeeld je zorgverzekering vooruit te betalen, in te leggen op je pensioenrekening (die is vrijgesteld van vermogensbelasting) of een gift te doen aan een goed doel om onder de grens te blijven. 

14. Geef aan goede doelen

Sowieso. Maar als extra motivatie: een donatie aan een ANBI-instelling kan fiscaal aftrekbaar zijn. Hoe hoger je inkomen, hoe groter je belastingvoordeel. Overweeg een periodieke gift vast te leggen. Deze zijn 100% aftrekbaar, zonder drempelbedrag.

15. Stop met (kras)loten

De kans dat je verliest is astronomisch groter dan dat je wint. Een investering in een ETF of indexfonds of gewoon inleg op een spaarrekening levert op lange termijn altijd meer op. Zet het geld dat je normaal aan loterijen uitgeeft op een beleggingsrekening.

→ Begin bijvoorbeeld nog voor het einde van het jaar met indexbeleggen bij Centraal Beheer en ontvang tot € 125 welkomstbonus.

16. Geef jezelf financiële rust cadeau

Geef jezelf een boek over personal finance cadeau. Dit is een investering in jezelf en kan je op lange termijn veel opleveren.

→ Ik moet nu bijvoorbeeld zomaar denken aan Over geld praat je wel, mijn eigen verslag van hoe ik in 5 jaar tonnair werd.

17. Praat over geld tijdens kerst

Doe het gewoon. Wat verdient je moeder eigenlijk? Heeft je schoonzus doelen waar ze voor spaart? En hoe denken je kinderen over geld? Vinden ze het moeilijk om te sparen, of juist niet.

Bespreek ook spaardoelen met je partner, zoals samen sparen voor een gezinsvakantie of hoe je kunt besparen op energiekosten. Samen sparen is altijd effectiever. En leuker! 

→ Over energiekosten gesproken. Check ook eens MinderGas.nl om te zien hoe je, nou ja, minder gas kan verbruiken door dat verbruik in de gaten te houden

18. Geniet, maar spendeer met mate

Je hoeft deze maand niet overal aan mee te doen of alles groots, grootser, grootst te maken. Het draait uiteindelijk om tijd met familie en vrienden. Plan ook rustmomenten in. De feestdagen kunnen druk zijn, maar een wandeling of middagje lezen kan net zo waardevol zijn.

VERMOGEN
2. 🤑 De tonnairsportefeuille

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille.

Deze week: procentje

Procentje erbij.

Dat klinkt bescheiden, maar is het niet op zo’n groot bedrag. Eén procent groei in een week is spectaculair.

Ik legde zelf 100 euro in bij mijn goudboer Gold Republic. En ik spaarde 55 euro via koopzegels.

Maar ik haalde ook 300 euro uit mijn spaarrekening om een dinertje en nog wat ‘fun’ te betalen. Nogmaals: zie je wel, ik kan heus wel geld uitgeven.

Met andere woorden: alle winst is rendement. En dat is gewoon ontzettend goed.

Voor alle mensen die dit nu al weken lezen en denken: wat heeft die gast een geluk, zijn vermogen gaat echt alleen maar omhoog. Klopt dit wel? Voor die mensen haal ik hier even het jaar 2022 in herinnering, waarin ik ook dramatische vermogensoverzichten publiceerde.

Wat dacht je van -2,22%. Of -3,26%. Of nog in 2023: -4,02% (auw).

Dit kan natuurlijk ieder moment weer gebeuren. Een verlies van 4,02% deze week had betekent: -6.894 euro. Sterker nog, dat gaat ook ooit weer gebeuren. Dat is onderdeel van beleggen voor de lange termijn.

Laten we wel hopen dat ik eerst de twee ton haal, voordat er weer een ouderwetse berenmarkt losbreekt.

Verder toucheerde bitcoin deze week de ton. 1 bitcoin is nu meer dan 100.000 dollar waard. Ook daar vliegen de winsten je om de oren. In de Volkskrant stond een geinig verhaal over de Limburgse ‘bitcoin-familie’ die 6 jaar geleden ‘all in’ ging op de munt en nu dus steenrijk is. Voor de duidelijkheid: dat soort risico’s ben ik niet bereid te nemen.

Ook de uitspraak ‘Je kunt bij bitcoin niet verliezen, als je ze maar vasthoudt,’ lijkt me discutabel. Niets is voor eeuwig, ook bitcoin niet. Dus investeer met mate. Ik leg maandelijks automatisch 100 euro in bij Bitvavo en houdt dat vast.

3. 🚀 Links en tips

💰 Bericht op LinkedIn: Trots als een aap met zeven lullen.

💼 Column op Intermediair: Met deze 7 goede geldgewoontes bouw je je eigen vermogen in 2025

📺 Eerder op Betering: Een goedkopere zorgverzekering in 2025 in 9 stappen

♻️ Ruilspel: Ik heb een vintage mountainbike te ruil tegen iets beters.

Apps die ik aanraad

INDEXBELEGGEN
Centraal Beheer. Indexbeleggen met zeer lage kosten (voor hun ‘Wereldwijd Aandelenfonds’). Actie (tot december): tot € 125 welkomstbonus.

Brand New Day. Supersimpel en voordelig indexbeleggen en pensioenbeleggen. Ik heb er rekeningen voor mijn kinderen.

Peaks. Handige app voor de ultieme beginnende beleggers. Supersimpel met automatische inleg: dagelijks, maandelijks, wisselgeld of percentage van salaris.

BELEGGEN
DEGIRO. Bekende, allround broker. Grote keuze uit ETF’s en losse aandelen. Ik heb hier mijn aandelenportefeuille. Beleggen kent risico’s. Je kan je inleg verliezen.

Synvest. Voeg Nederlands vastgoed aan je portefeuille toe. Vanaf 100 per maand, en met maandelijkse dividend-uitbetalingen.

Gold Republic: Via hun handige, automatische spaarplan beleg ik maandelijks een vast bedrag in fysiek goud.

Lendahand. Ik steun ondernemers in ontwikkelingslanden door te investeren in hun crowdfundingprojecten. Actie: met de code BETERING500 is je eerste investering tot 500 euro gegarandeerd.

CRYPTO
Bitvavo. Nederlandse crypto exchange. Om eenvoudig bitcoin en andere coins te kopen, verkopen en versturen. Wat ik doe: maandelijks automatisch bitcoin inleggen.

Coinbase. Een van de veiligste crypto-huizen ter wereld. Simpel dashboard, prima voor beginners én crypto-tonnairs.

SPAREN
Raisin. Hogere rentes (tot 3,6%) op spaarrekeningen bij Europese banken vind je via deze handige spaarbemiddelaar.

Bunq. 3,36% rente voor nieuwe klanten. (2,01% voor oude tegoeden.) Handige online bank met prettige automatiseringen. Spaarrekening is gratis.

BESPAREN
Woolsocks. Een handige cashback-app. De enige die ik gebruik, om te verdienen, besparen, controleren, sparen en beleggen.

SureBird. Bespaar honderden euro’s op verzekeringen en laat ze automatisch jaarlijks vergelijken.

Zorgkiezer en Independer. Vergelijk en bespaar honderden euro’s op een zorgverzekering in 2025.

VERDIENEN
GfK: Voor extra inkomsten vul ik de simpele enquêtes van GfK in.

YouGov: Dit is ook een goede enquêteboer, die zelfs contant uitbetaalt.

Meer goede enquêteboeren.

MEER
Hier vind je nog meer van mijn favoriete diensten. Sommige links leveren Betering een vergoeding op. Dit kost jou niks. Bedankt!

Lees verder

➡ Vertel je vrienden en collega’s over Betering en stuur dit artikel door.

➡ Is deze mail doorgestuurd? Word zelf gratis lid door hier te klikken.

➡ Alle 145+ oude Beteringen lezen kan hier.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kent risico’s. Je kan je inleg verliezen. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een adviseur.