Betering #194 - December is de beste bespaarmaand en andere geldtips

En gun jezelf wat pensioenliefde

Hallo vrienden,

Welkom bij BETERING, waarin ik geld en beleggen simpel maak.

Deze week: decemberspaartips, meer pensioenbeleggen, zzp-liefde, De Geldvrienden, een kijkje in mijn portefeuille en meer.

GESPONSORDE TIP

Supertip! Klanten van Surebird besparen gemiddeld € 300 per jaar op hun verzekeringen. Ontdek hier hoe je dat doet. Regel voor al je verzekeringen één overzicht, één aanspreekpunt en een jaarlijkse prijscheck.

️’Ik bleek dubbel verzekerd. Surebird regelt het nu ieder jaar voor mij. En ik betaal minder dan ooit.’ - Sanne uit Utrecht

Met de code BETERINGAH100, ontvang je tijdelijk tot € 100 shoptegoed bij Albert Heijn.

1. December is de beste bespaarmaand en andere geldtips

Welkom, op deze prachtige Black Friday.

Heb jij al iets gekocht met een lekkere korting? Een vette drone of zo? Of een extra paar schoenen?

Ik hoop het niet. Zoals ieder jaar vier ik de verjaardag van de consumptiemaatschappij door lekker helemaal niets te kopen en mezelf daarna 100 euro spaargeld te geven. Fuck Black Friday.

Gelukkig ben ik niet de enige die iets tegen deze dag heeft. Er bestaan steeds meer alternatieven.

Ik hoorde al van Repair Friday. Dat je dus deze dag iets laat repareren, zodat het nog jaren meegaat. Veel Repair Cafes zijn op Black Friday extra open. Een van deze ruim 1000 adresjes is vast bij jou in de buurt.

Ze maken alles wat je er maar heen kunt vervoeren (en wat nog te repareren is): kleding, meubels, fietsen, elektronica, koffiekopjes.

En dan is er ook Green Friday. Dan gaat het om het aanschaffen van duurzame alternatieven. Voor wie in Amsterdam woont, is hier een overzicht van kledingbibliotheken, markten, slow food en tweedehands meubels in de hoofdstad.

Ook Homewizard heeft prettige aanbiedingen op hun energiebesparende meters en batterijen. Maar… alleen kopen als je ze écht nodig hebt.

De beste deal is nog altijd geen deal. Niks kopen.

Hier zijn nog een knuistvol andere bespaartips.

🟢 Boektip: De gouden regels van De Geldvrienden

Allereerst is daar het gloednieuwe geldboek van De Geldvrienden, getiteld De geldvrienden. Als vriend van de Geldvrienden kreeg ik het opgestuurd. De ondertitel is Gouden regels voor een rijk leven. Die regels moeten de Beteringlezer bekend voorkomen. Dit zijn de belangrijkste:

1. Leef op of liever onder je stand

2. Word en blijf schuldenvrij

3. Regel een buffer

4. Plant een geldboom, oftewel: ga verstandig beleggen.

Ik dacht dan ook dat het boek me nog weinig zou kunnen leren. Maar nee, toen ik begon te lezen, kon ik het niet meer wegleggen. Ten eerste is het heerlijk geschreven, met de nodige humor en relativering die dit hele geldonderwerp wel kan gebruiken.

Ten tweede gaat het tweetal, ze heten trouwens Thijs en Jeroen, best diep in op sommige materie. Ze geven een compleet geldsysteem, behandelen de psychologische aspecten van ‘rijk’ willen worden (want wat wil je dan echt?) en leggen indexbeleggen uit, zodat een kind het kan begrijpen. Vriendelijke aanrader dus.

🟢 December = bespaarmaand

December de duurste maand? Nee, joh, december is de maand waarin je het meeste kan besparen.

Hoe meer je denkt te moeten kopen, hoe meer je kunt winnen. Klinkt tegenstrijdig, maar het werkt echt.

Check dus die zorgverzekering nog even, activeer je koopzegels vóór de kerstboodschappen, pak cashbacks mee, kijk nu al naar je vakantie want: vroegboekvoordeel.

Vergeet ook de belastingvrije schenking aan je kinderen niet, stel je gelddoelen voor 2026 op en maak op wat je op kunt maken: tegoeden, bonnen, punten, alles wat per 1 januari verloopt. Zet automatisch sparen aan, gooi overbodige abonnementen eruit, doe je kerstboodschappen slim, check je toeslagen en overweeg een gift aan een goed doel - onderschat nooit de winst van geven.

Stop met decemberloten en eindejaarsloten, gun jezelf een goed boek over geld, en praat tijdens kerst eens écht over geld. Met je ouders, je kinderen, je partner. Vraag ze naar hun oudste herinneringen over geldzaken.

En boven alles: geniet. Met mate spenderen geeft vaak de meeste rust.

🟢 Pensioenliefde voor je toekomstige zelf

Over heerlijke eindejaarsklusjes gesproken, nog even over pensioenbeleggen. Ik kreeg er na het stuk vorige week veel reacties op. Twee daarvan bespreek ik hieronder.

Omdat de vraag naar kennis over dit onderwerp zo groot is, heb ik een nieuwe website in elkaar geknutseld met de naam Pensioenliefde. Vond ik leuk klinken, en die url was nog vrij. Wie houdt er nou niet van een goed pensioen?

Op die plek verzamel ik alles wat ik weet over pensioenen en met name hoe je die aanvult door belastingvriendelijk te beleggen. Neem een kijkje als je ook een pensioenliefhebber bent.

🟢 Creatieve ZZP’ers kunnen tot 650 euro terugkrijgen bij openen pensioenrekening

Ik schreef al eerder over Oog voor Impuls, een platform dat ZZP’ers in de culturele en creatieve sector stimuleert om hun geldzaken op orde te krijgen. Dat stimuleren doen ze door kortingen te geven. Klinkende munt dus. Kijk, daar doen we het voor.

Als je bijvoorbeeld onlangs een arbeidsongeschiktheidsvoorziening heb geregeld of je wil die nog gaan regelen, dan kan je nu tot 650 euro van de kosten terugkrijgen. Check alle spelregels goed op de site, voordat je een aanvraag doet.

Ook als je als ZZP’er een pensioen regelt, kan je tot 650 euro terugkrijgen. Sowieso krijg je 200 euro bonus bij het openen van een rekening (vanaf 1 juli 2024), en daarnaast tot 450 euro als bijdrage voor je stortingen. Lees ook hier eerst goed de spelregels.

Maar laat het geld niet liggen, als je er recht op hebt.

🟢 Combineer pensioenbeleggen met vrij beleggen

Ook kreeg ik een brief van een lezer die mij erop wees dat pensioenbeleggen niet altijd en per definitie zo veel oplevert, als ik beweerde.

Ik schreef vorige week dat geld dat je inlegt op een pensioenrekening wordt afgetrokken van je bruto inkomen, zodat je minder inkomstenbelasting betaalt. Later, als je het geld maandelijks laat uitkeren, betaal je wel weer belasting. Maar veel minder dan nu, omdat je dan in een lagere schaal valt.

Zijn antwoord:

‘De inkomensgroep die de derde pijler gebruikt voor fiscaal voordeel zit mijns inziens altijd boven een modaal inkomen. En zal dus zeker altijd een hoger pensioeninkomen hebben dan de bijna 39K waarover je later maar 17,92% belasting betaalt.

In mijn referentiegroep zijn er nogal wat die onaangenaam geconfronteerd werden met het gegeven dat het belastingvoordeel direct wegviel. Na hun pensionering betaalden ze over de derde pijler gewoon weer 49,5% belasting. Sommigen hadden wel een mooi rendement, anderen viel het tegen.

Dit is zeker iets om rekening mee te houden.

Mijn oplossing is om niet all-in te gaan op één pensioenbelegging. Als ik mijn tonnen grotendeels op een pensioenrekening had gezet, dan wordt mijn inkomen later inderdaad te hoog.

Daarom combineer ik vrij beleggen en pensioenbeleggen. Zoals je in het overzicht hieronder ziet, staat nog geen 10% van mijn geld op een vaste pensioenrekening. Overigens mag dat van mij wel wat meer richting de 20% gaan, maar ik ben laat begonnen met pensioenbeleggen.

Door verschillende beleggingen te combineren creëer ik enerzijds een goed inkomen voor als ik oud ben. Anderzijds houd ik de mogelijkheid open om veel eerder met pensioen te gaan. Want geld dat ik vrij beleg, kan ik natuurlijk wel al eerder opnemen. Zo combineer ik het beste van twee werelden.

Maar nu moet ik eerst een fiets gaan repareren.

---

2. 🤑 De tonnairsportefeuille

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille.

Deze week: Stilstand

Ik kreeg vorige week een goede brief van een lezer.

‘Je beoordeelt elke week je portefeuille, dat is eigenlijk niet aan te bevelen. Je raakt dan toch al snel emotioneel erbij betrokken. Mijn tip is: goed nadenken over de verdeling van je vermogen en dan over een (half?) jaartje nog eens evalueren.’

Zij heeft natuurlijk helemaal gelijk. Wekelijks je geld tellen is gevaarlijk. De verleiding zou kunnen ontstaan om te gaan handelen, het van de ene in de andere belegging te schuiven.

Maar het is ook erg leuk. Het voordeel is dat ik dicht op de materie blijf en mezelf blijf motiveren om dat spaardoel te halen.

En het is natuurlijk ook de leukste rubriek in deze nieuwsbrief. Ik weet dat het veel andere mensen ook motiveert. Vandaar dat ik het doe.

En het lukt me aardig om het saai te houden. Want de beste vermogensopbouw is saaie vermogensopbouw. Ik doe eigenlijk vrij weinig.

Deze week zijn de automatische inleggen naar pensioenrekening en goudrekening overgemaakt, 500 en 100 euro. Verder een verliesje op de beurs.

Geen centje pijn.

---

3. 🚀 Links en tips

💼 Ondertussen op LinkedIn: Hét grootste probleem van deze tijd.

🐿️ Eerder op Betering: Betering #106 - Word tonnair met de regel van 1000

---

Aanraders

BELEGGEN

Brand New Day. Simpel en belastingvoordelig indexbeleggen en pensioenbeleggen.

Bright Pensioen. Hier doe ik aan belastingvoordelig pensioenbeleggen, dankzij hun speciale lidmaatschapsstructuur.

Gold Republic: Via hun handige, automatische spaarplan beleg ik maandelijks een vast bedrag in fysiek goud.

Lendahand. Ik steun ondernemers in ontwikkelingslanden door te investeren in hun crowdfundingprojecten. Actie: met de code beteringgarantie ontvang je 50% garantie op je eerste investering (max. €500 garantie bij €1.000 investering).

DEGIRO. Bekende, allround broker. Grote keuze uit ETF’s en losse aandelen. Ik heb hier mijn aandelenportefeuille.

Beleggen kent risico’s. Je kan je inleg verliezen.

SPAREN

Raisin. Hogere rentes (nu tot 1,86%) op spaarrekeningen bij Europese banken vind je via deze handige spaarbemiddelaar. En nu ook beleggen in indexfondsen.

Bunq. Bankrekening met 2,01% spaarrente, slimme potjes, crypto op je rekening en aandelen.

BESPAREN

Homewizard. Ik gebruik hun handige energiemeters, én hun betaalbare thuisbatterij om ‘s nachts zonnestroom te gebruiken. En te besparen op terugleverkosten.

VERDIENEN

EuroClix. Enquêtes, cashbacks én cadeaubonnen met korting in een handige app. Contante uitbetaling.

Ipsos iSay: Doe mee aan marktonderzoeken voor geld, met uitstekende vergoedingen.

Meer goede enquêteboeren.

VERZEKEREN

SureBird. Bespaar honderden euro’s op verzekeringen en laat ze automatisch jaarlijks vergelijken. Met de code BETERINGAH100, ontvang je tot € 100 shoptegoed bij Albert Heijn.

MEER

Hier vind je nog meer van mijn favoriete diensten. Bovenstaande links leveren Betering een vergoeding op. Dit kost jou niks. Bedankt!

BOEK

Over geld praat je wel. Geïnspireerd? Lees ook mijn boek met daarin het complete verhaal hoe ik tonnair werd en alle praktische tips en stappen die je nodig hebt om hetzelfde te doen.

Nu derde druk. Lezersreacties:

‘Inmiddels een jaartje verder en het is gewoon gelukt! Een ton!’

‘Ik heb de magische grens van € 100.000 aan spaar- en beleggingsgeld gepasseerd.’

‘Nu is het dan zover. Wij zijn TONNAIR!’

Ook proberen? Aan jou de keuze.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kent risico’s. Je kan je inleg verliezen. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een adviseur.