Hallo vrienden,

Welkom bij BETERING, waarin 3500+ abonnees tips en inspiratie krijgen over geld en beleggen.

Deze week: mijn verse beleggingsstrategie, een nieuwe podcast en een kijkje in mijn portefeuille.

1. Mijn nieuwe beleggingsstrategie

Ik ben lui.

En dat is goed.

Een luie belegger maakt meer winst dan een actieve belegger. Over het algemeen.

De beste belegger is immers een dode belegger.

Zo gaat een gevleugelde beursuitspraak.

Daarom heb ik me de afgelopen tijd ook geen zorgen gemaakt over mijn aandelenportefeuille.

Ik stortte elke maand 1.100 euro bij in het wereldwijde fonds van Meesman.

Ik zag het nu eens wat stijgen, en dan weer wat dalen.

En dat was het.

Na de beurshectiek van 2020-2022 was ik even klaar met het verzamelen van ‘leermomenten’.

Ik heb dit jaar bijna geen wijzigingen aangebracht in mijn aandelenportefeuille, die naast 36K in het fonds van Meesman bestaat uit 53K, belegd bij DEGIRO in diverse producten. Aandelen en ETF’s.

Laat maar even pruttelen.

Prima.

Maar soms is het toch wel verstandig om iets te doen.

Mijn portefeuille is namelijk een rommeltje.

Kijk maar:

• ETF’s die ik 4 jaar niet meer heb bijgekocht

• Een plukje dividendaandelen uit de tijd dat ik dacht dat ik dividend moest vergaren

• Een los aandeel dat op -88% staat en nog altijd verder zakt. Thuisbezorgd, bedankt!

• Microsoft dat ik op 3 verschillende manieren bezit (als los aandeel en in 2 ETF’s).

• Wat edelmetaal (goud en zilver) dat ik ooit als confetti erbij heb gestrooid.

Dit is zacht gezegd onevenwichtig. Grof gezegd: een bende.

Lui zijn is goed. Maar het moet wel strategisch lui zijn.

En hier zit geen strategie meer achter.

Ik heb het al vaker aangekondigd, maar nu gaat de portefeuille echt op de schop.

Voordat ik als een gek ga kopen en verkopen (dat gebeurt de komende maanden), moet ik eerst een plan hebben. Een strategie.

Daar ga ik nu aan werken.

Welke aandelen(fondsen) heb ik?

Eerst maar eens in kaart brengen wat ik allemaal heb.

Dit zijn mijn aandelenfondsen (ETF en indexfonds):

Na de naam van het fonds volgt: hoeveel euro ik erin heb zitten, de locatie van de aandelen, keert het dividend uit ja of nee, het gemiddelde rendement van de laatste 3 jaar.

• ISHARES EURO STX50: € 3.500, Europa, Dividend, 3y: 11,4%

• VANGUARD S&P500: € 4.500, VS, Dividend, 3y: 13,2%

• VANGUARD FTSE AW VWRL: € 10.000, Wereld (60% VS), Dividend, 3y: 9,9%

• VANGUARD FTSE HDY: € 2.000, Wereld, Dividend, 3y: 12,42%

• VANECK HDY: € 3.000, Wereld (40% Europa), Dividend, 3y: 18,7%

• Meesman Wereldwijd: € 36.500, Wereld (62% VS), Geen Div, 3y: 9,82%

En dan heb ik nog (maar daar ga ik het vandaag niet over hebben):

• Losse aandelen (zie portefeuille): € 26.500, VS+Europa, 2/3 Dividend.

• En Cash, Crypto, Goud en Leningen bij Lendahand.

Voor een totaal van grofweg € 110.000.

Wat wil ik veranderen?

Als ik dit lijstje zo overzie, dan zijn er een aantal dingen die ik wil doen.

1. Ik wil stoppen met dividend. Ik bedoel dat ik het liever niet meer laat uitkeren door ‘DIStributing’-ETF’s, zoals de eerste 5 in mijn lijstje. Dat kost me namelijk alleen extra geld, omdat ik dat uitbetaalde dividend toch meteen wil herinvesteren. De tijd dat ik geld wil opnemen uit mijn portefeuille (daar is dividend handig voor) ligt nog ver voor me.

2. Ik wil minder exposure aan de grootste bedrijven v/d wereld: Microsoft, Tesla, Amazon, Apple etc. Die zitten in bijna alle ETF’s en ook nog voor een deel in mijn losse aandelenportefeuille. Dat moet evenwichtiger.

3. Ik wil een behapbaar losse aandelenportefeuilletje, om mee te ‘spelen’. Omdat ik het toch leuk vind om eigen bedrijven te kiezen. 20-30% van het geheel lijkt me veilig en toch niet totaal onbenullig.

Dat laatste, een losse aandelenportefeuille, is een studie op zich waard, en dat ga ik een andere keer doen.

De eerste stap is nu om mijn ETF-voorraad een beetje op te schonen.

Eerst wil ik een goede verdeling hebben van mijn totale portefeuille.

Ik kwam tot deze:

• BASIS: 60-70%: wereldaandelenfondsen, 65K, 62K

• GROEI: 20-30%: losse aandelen, 25K, 26K

• VEILIG: 10-20%: cash, obligaties, goud, 15K, 16K

• RISICO: 5-10% Risico: crypto, Lendahand/leningen, 5K, 5K

Het eerste percentage is het gewicht binnen mijn totale portefeuille (een range), daarna volgt het soort effect, dan de ideale bedrag wat ik er (van een totaal van 110K) in zou moeten hebben zitten en ten slotte hoeveel ik er nu daadwerkelijk in heb zitten.

Op zich is mijn geld dus nu al best aardig verdeeld.

Wat ik nu wil doen is verder inzoomen op de eerste categorie.

Wat ik wil doen is het volgende:

• Mijn twee HDY-ETF’s verkopen. Dat zijn ETF’s met aandelen die een hoog dividend opleveren (High Dividend Yield, HDY dus). Daarmee wilde ik dus stoppen.

• De ISHARES EURO STX50 en VANGUARD S&P500 ook verkopen. Deze gebieden (Europa en VS) zijn al goed gecoverd. Want ook mijn losse aandelen zullen uitsluitend uit deze gebieden komen.

Dan blijven over: VANGUARD FTSE AW VWRL en Meesman Wereldwijd, wat bijna precies dezelfde fondsen zijn. Alleen de eerste keert dividend uit en de twee herbelegt het automatisch.

Het geld dat vrijkomt van de bovenstaande 4 verkopen (13K) moet gebruikt worden om die laatste twee wereldwijde fondsen te kopen. Maar welke?

Optie 1 is VWRL bij DEGIRO aan te vullen. Zo spreid ik mijn vermogen nog een beetje over twee aanbieders, DEGIRO en Meesman.

Optie 2 is Meesman Wereldwijd aan te vullen. Met ook de 10K die nu nog in VWRL zit. Zo houd ik heel overzichtelijk één fonds over (Meesman dus) met daarin zo’n 60K. En gebruik ik DEGIRO enkel voor mijn losse aandelen.

Wat kost dit allemaal?

Bij DEGIRO betaal ik 1 euro ‘handlingskosten’ voor ETF’s uit de kernselectie waartoe al mijn ETF’s behoren. En 2 euro ‘commissiekosten’ als ik meteen koop na het verkopen van die vorige fondsen (ingewikkeld verhaal, check hun voorwaarden).

De verkoop van 4 verschillende fondsen kost me dus sowieso 4 euro.

Vervolgens kost voor 13K bijkopen aan VWRL me eenmalig 3 euro. Optie 1 kost me in totaal dus 7 euro.

Wil ik alles overhevelen naar Meesman, optie 2 dus, dan kost me dat meer.

Sowieso een extra euro voor de verkoop van VWRL. En bij Meesman betaal ik 0,25% transactiekosten per aankoop. Dus als ik 23K stort, kost me dat eenmalig 57,50 + 1 + 4 euro = 62,50 euro.

Bovendien, als ik het geld ooit weer uit de fondsen van Meesman wil halen, dan betaal ik weer 0,25% transactiekosten.

Dus ik denk dat ik, ondanks de uitbetaling van dividend (wat ik niet meer wilde), toch kies voor het aanvullen van VWRL.

Dat kost relatief weinig, en die andere stap kan ik dan altijd nog maken.

Het aantal fondsen is dan teruggebracht van 6 naar 2. Overzichtelijk genoeg.

Dan is de BASIS op orde.

Daarna wordt het tijd om te kijken naar de GROEI-, VEILIG- en RISICO-onderdelen van mijn strategie.

Wordt vervolgd.

Ps 1. ik sta trouwens open voor suggesties. Dit plan is een work-in-progress.

Ps 2. Dit plan is toegespitst op mijn situatie, waarbij ik ook mijn inkomen, partnerinkomen, leeftijd en risicotolerantie meeweeg. Dit kan voor jou totaal anders zijn. Dus kopieer niets klakkeloos.

2. 🤑 De tonnairsportefeuille

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille.

Deze week: Hoppa!

Een gedetailleerdere weergave van mijn portefeuille vind je op Portfolio Dividend Tracker.

Weer een daling.

Weer moest ik geld opnemen uit mijn ‘noodfonds’ voor een flinke rekening. De reden voor mijn cashflowprobleem beschreef ik vorige weken al een paar keer.

Op de beurzen rommelt het nog steeds. Dagelijkse koersen negeren we.

En zelfs goud daalt. Nou, ja.

Dan moet ik het toch weer van de koopzegels hebben deze week.

3. 🚀 Links en tips

🐦 Ondertussen op LinkedIn: 6 tips om je spendeerzucht te minderen.

🎤 Podcast Over geld praat je niet: Heeft je karakter invloed op je geld?

📢 Win mijn boek in ruil voor je beste spaartip.

Apps die ik aanraad

GfK: Voor extra inkomsten vul ik de simpele enquêtes van GfK in.

YouGov: Ook dit is een goede enquêteboer, die zelfs contant uitbetaald.

Wool socks. Een automatische cashback-app, de enige die je nodig hebt.

Homewizard. Ik bespaar op energie met hun P1-meter (stroom) en de watermeter. Besparen gaat beter als je het effect meteen ziet.

Youfone: Simonly is de only way to go, als je wil besparen. Ik koos Youfone als provider. Goedkoop en simpel.

Brand New Day voor automatisch indexbeleggen, eventueel belastingvrij voor je pensioen. Ik heb hier rekeningen voor mijn kinderen.

Portfolio Dividend Tracker. Al mijn investeringen in een oogopslag in één portefeuille. Probeer het ook, een maand gratis met deze link.

Lendahand: Hier beleg ik in leningen aan kleine ondernemers in opkomende landen. Ontvang 25 of 50 euro tegoed met deze code: Q7WF-WA4P-E9F3.

Zo kan ik je verder helpen

➡ Lees mijn boek Over geld praat je wel en laat je vermogen groeien.

➡ Vertel je vrienden en collega’s over Betering en stuur dit artikel door.

➡ Alle 80+ oude Beteringen lezen en lid worden kan hier.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kan leiden tot verlies. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een officiële adviseur. Sommige links onder ‘apps’ zijn gesponsord.