Hallo vrienden,

Welkom bij BETERING, waarin ik geld en beleggen simpel maak. Welkom ook aan 900 nieuwe abonnees deze week.

Deze week: 10 x simpel beginnen met je geldzaken, de kosten van de hulp in huis en een kijkje in mijn portefeuille.

1. 10 simpele, eerste stapjes richting financiële vrijheid

Waar moet ik beginnen?

Dat was een vraag die ik afgelopen weken meermaals kreeg.

Veel mensen abonneerden zich onlangs op Betering, dankzij een paar in het oog springende mediamomenten van mij. Daaronder bevinden zich veel nieuwe potentiële geldfanaten. Fantastisch!

Veel van jullie denken: allemaal leuk en aardig, een ton op de bank, maar waar begin ik mee? Misschien jij ook wel.

Om iedereen op weg te helpen, en ook om de motivatie van alle trouwe lezers weer eens op te poken, en niet in de laatste plaats die van mezelf, zijn hier:

10 simpele eerste stappen op weg naar financiële onafhankelijkheid.

Voer al deze stappen uit en je vermogen zal zienderogen groeien.

1. Haal je kop uit het zand

Voor we beginnen: het is niet erg als je in het begin overweldigd bent door alle opties, doelen en mogelijkheden. Dat hoort erbij.

Zelf wist ik ook lang niet waar ik moest beginnen.

Daarom stak ik mijn kop in het zand. Ik maakte mezelf wijs dat dat rijkdom was: nooit hoeven nadenken over geld. Zolang er geld uit de muur kwam (toen kwam geld nog uit muren), was het goed. Ondertussen stapelden de schulden zich op.

Uiteindelijk kwam ik daar uit en veranderde mijn schuld in een vermogen van meer dan een ton. Hoe?

De allereerste stap is: je kop uit het zand trekken.

Het is niet eng, moeilijk, fout of vies om over geld na te denken of te lezen.

Geld is een onlosmakelijk deel van ons leven en je kan het zo moeilijk (en makkelijk!) maken als je wil.

Geld kan ons vrijheid en onafhankelijkheid geven en het kan ons de tijd en mogelijkheid geven om andere mensen te helpen. Je leest vaak over alle negatieve kanten van geld (en die zijn er heus ook), maar geld kan ook positieve invloed hebben. Focus daarop.

Lees ook deze oude nieuwsbrief met 7 redenen om financieel onafhankelijk(er) te worden.

Actie 1: Kop uit het zand halen. Je leest nu deze nieuwsbrief, dus die kan je al afvinken. Next!

2. Open een aparte spaarrekening voor je vermogen

Alles wat ik vroeger sporadisch spaarde, nam ik later ook weer op. Ik begon pas echt te sparen met een extra spaarrekening met automatische overboekingen van in mijn geval € 300.

Ik zag het als een uitdaging om dit bedrag te verhogen, zodra dat kon.

Waar open je een spaarrekening? Het eerlijke antwoord is: dat maakt eigenlijk weinig uit.

Rente is niet waar het om gaat, zeker niet in het begin.

Het verschil tussen 1,5% (ING), 2,46% (Bunq), 3,66% (Santander) is nihil, als je net begint met sparen. Het gaat erom dat je geld apart leert zetten voor een financieel vrije toekomst en dat je er lange tijd niet aankomt.

Dit kan eventueel ook met deposito’s (maximaal 3,78% via Raisin), maar veruit het simpelste is een reguliere spaarrekening in Nederland.

Doe het wel idealiter bij een andere bank, waar je geen betaalrekening hebt, als extra drempel tegen het snel weer terugschrijven.

Actie: Open een nieuwe spaarrekening, stel een maandelijkse, automatische overboeking in van een bedrag dat je niet meteen merkt.

3. Houd je vermogen bij

Met één spaarrekening lijkt het misschien nog een tikje overbodig, maar begin toch maar vast met het nauwgezet bijhouden van je vermogen en dan vooral de groei daarvan. Hieronder in deze nieuwsbrief zie je het tabelletje dat ik daarvoor gebruik.

Later kan je daar andere spaar-, deposito-, pensioen- en beleggingsrekeningen bij zetten.

Als je die nog niet hebt kan je ook je de waarde van je koopzegels erbij zetten (zoals ik) of het potje met geld dat je verdient door spullen te verkopen via Vinted of Marktplaats (zie punt 8). Of wat dan ook.

Het werkt gewoon ontzettend motiverend om je geld te tellen.

Ik doe dat wekelijks voor deze nieuwsbrief, maar maandelijks is ook prima. Beter zelfs.

Actie: maak je eigen tabelletje en begin nu met het tellen van je geld.

4. Vier dagen niks uitgeven

De simpele formule om financieel vrij te worden is: Geef minder uit dan je verdient, spaar het verschil.

Er zijn in deze formule twee knoppen waar je aan kan draaien: uitgeven en verdienen.

De meest effectieve knop is: uitgeven.

Hoe minder je uitgeeft, hoe minder geld je nodig hebt om van te kunnen leven.

Hoe minder je uitgeeft, hoe eerder je financieel vrij bent.

Hoe minder je uitgeeft, hoe meer je kan sparen.

Meer verdienen helpt natuurlijk ook. Maar dat kost je ten eerste tijd en energie. En ten tweede bestaat er zoiets als leefstijlinflatie: wie meer verdient, gaat vaak automatisch meer uitgeven. En dan kom je toch weer uit bij de eerste knop: minder uitgeven

Besparen is gezonder dan meer verdienen. En dus moet je gaan oefenen met minder uitgeven.

Je kan jezelf meteen een uitdaging geven, zoals: 4 dagen niks uitgeven.

Dan krijg je meteen een beeld van je uitgaven en hoe die in verhouding staan tot je inkomsten. En je weet ook gelijk hoe zo’n koopstop je afgaat.

Vorige week linkte ik al naar de nieuwsbrief van Cait Flanders, een Canadese dame die ooit 2 jaar (!) geen niet-noodzakelijke uitgaven deed en daarover het inspirerende boek The Year of Less schreef (e-book is nu € 0,99).

En ja, ik ben me bewust van de ironie in het kopen van een boek over hoe je leert minderen met het uitgeven van geld. Tip voor een instant goed gevoel: weersta deze aanschaf, en je bent meteen op de goede weg :)

Lees ook deze nieuwsbrief over hoe ik 100 euro per week bespaarde.

Actie: Geef jezelf een no-spend-uitdaging voor een aantal dagen of (als je durft) weken.

5. Controleer je rekeningen

Een andere manier om jezelf bewuster te maken van (onnodige) uitgaven is je rekeningafschriften controleren.

Log in bij je bank, filter op ‘uitgaven’ en loop na waar je geld allemaal naartoe is gegaan het afgelopen jaar.  

Hoe kan je ooit minder uitgeven, als je niet eens weet wát je uitgeeft?

Schrijf op welke uitgaven achteraf gezien onnodig waren.

Evalueer alle lidmaatschappen en abonnementen die je tegenkomt. Welke gebruik je nog vaak, welke ben je eigenlijk zat (of zelfs vergeten). Zeg die laatste allemaal meteen op en tel het bespaarde maandelijkse bedrag op bij je overboeking naar je spaarrekening (zie punt 2)

Actie: Maak een half uur vrij en loop je online bankafschriften na tot een jaar terug.

6. Schulden uitzoeken en afbetalen

Deze stap moet eigenlijk helemaal bovenaan staan. Maar omdat het de minst inspirerende is, staat ie halverwege.

Het ligt natuurlijk aan de grootte van je schulden, maar het kan geen kwaad om eerst je spaar- en spendeergedrag onder controle te krijgen, voordat je schulden gaat wegwerken.

Tegelijkertijd kan je werken aan die schulden.

Zorg er meteen voor dat je nooit meer spullen op afbetaling koopt, ook geen telefoon of een auto via private lease. De enige reden waarom deze mogelijkheden bestaan is om jou boven je stand te laten leven.

Actie: Log in bij het Bureau Krediet Registratie. Daar krijg je een overzicht van al je schulden, behalve studieschuld en hypotheek. Begin met het afbetalen van de duurste (hoogste rente).

7. Praat over geld met anderen

Doe het met je partner of je vrienden. Of je collega’s. Wat verdienen zij? Hoe gaan zij om met hun geld? Hoe sparen zij? Beleggen zij? Waar? Wat zijn hun plannen? Vroeger heerste er zeker in Nederland een taboe op dat soort vragen.

De een schaamde zich voor zijn armoede, de ander schaamde zich voor zijn rijkdom. Gelukkig praten tegenwoordig steeds meer mensen wel over hun geldzaken.

Er verschijnen ook steeds meer boeken en podcasts over geld en beleggen.

Praten over geld heeft veel voordelen. Je komt te weten welke keuzes anderen maken bij het besteden van hun geld.

Die zijn niet per se beter of slechter dan jouw beslissingen. Maar zo’n inkijkje in iemands portemonnee kan wel je ogen openen. Het kan je laten zien dat er ook andere manieren zijn.

Zeker als je met je familie of je partner over geld praat, kan je je bewust worden van je eigen geldgewoontes en -overtuigingen.

De manier waarop je met geld omgaat, is vaak ontstaan in je jeugd. Je hebt waarschijnlijk allerlei gewoontes en overtuigingen overgenomen van je ouders.

Bijvoorbeeld dat rijkdom iets is om na te streven, of juist niet. Of misschien wel dat je je rijkdom altijd moet laten zien met dure auto’s of glimmende horloges, zelfs als je het geld er eigenlijk niet voor hebt.

Een overtuiging die ik van mijn ouders meekreeg, was dat rijkdom of zoiets als beleggen niet voor ons soort mensen was weggelegd. Pas toen ik ging praten en lezen over geld, ontdekte ik dat deze overtuiging in mijn geval nergens op was gebaseerd. Het was enkel nog een blokkade, die mij in de weg stond om mijn geldzaken op orde te krijgen. Nadat ik die blokkade uit de weg had geruimd, lag de weg voor me open.

Actie: Begin een goed gesprek over geld, in eerste instantie met een veilig persoon, zoals je partner of een goede vriend.

8. Opruimen en verkopen

Er is weinig beter voor je portemonnee dan je huis opruimen.

Je vindt nog eens wat.

Ik ging op een zaterdagochtend naar de schuur en fotografeerde alles wat we meer dan twee jaar niet hadden gebruikt.

Dat verkocht ik op Marktplaats voor in totaal een paar duizend euro.

Met je kledingkast kan je hetzelfde doen.

Tweedehands spullen die goed verkopen: baby- en kinderspullen, sportspullen, kookboeken, dure hobby’s, oud speelgoed (dat er nog goed uitziet), keukenmachines en campingspullen.

Bonus: het huis ziet er gelijk een stuk beter uit.

Actie: Kijk om je heen in je huis (schuur is beter), kies 3 nog goed uitziende items waar je prima zonder kan, fotografeer ze en zet ze op Marktplaats of Vinted.

9. Beleg je eerste 100 euro

Doe het gewoon.

Je kan wachten tot je een complete cashbuffer hebt opgebouwd, tot al je schulden zijn afgelost, tot de beurs minder hoog staat, tot je je geldzaken echt onder controle hebt, tot je 10 boeken over beleggen hebt gelezen, tot je er echt helemaal honderd procent klaar voor bent.

Maar eerlijk gezegd: dat moment gaat nooit komen.

Beleggen is zoiets dat je gewoon moet doen. Er zijn te veel opties, mogelijkheden en niet te voorspellen psychologische reacties om er ooit klaar voor te zijn.

Als je serieus bent met het opbouwen van een vermogen, misschien al enkele van bovenstaande stappen hebt uitgevoerd en niet tot over je oren in de schulden zit, dan is het gewoon een kwestie van in het diepe springen. Deed ik ook.

Is dit het beste moment om te beginnen met beleggen? Het lijkt van niet, maar de waarheid is dat niemand het weet. Beleggen doe je bovendien altijd voor de lange termijn.

Begin nu met een klein bedrag (zie dat desnoods als leergeld) en ontdek voor jezelf hoe je reageert op beursschommelingen en of beleggen iets voor jou is.

Noteer die belegging in je vermogensoverzicht (zie punt 3)

Eerder legde ik uit dat indexbeleggen de simpelste en handigste optie is voor ons. Als je dat onder de knie hebt, kan je altijd nog kijken naar het kopen van losse aandelen en andere beleggingsvormen.

Actie. Open een beleggingsrekening en stort 100 euro in een indexfonds (Meesman, Brand New Day, asr, of andere fondsbeheerder) of wereldwijde ETF (DeGiro of reguliere bank). Wacht rustig af. Je bent nu een belegger.

10. Zoek extra inkomstenbronnen

Zoals gezegd, draait financieel onafhankelijk(er) worden om het onder controle krijgen van je uitgaven. Om effectief te kunnen sparen. En om op den duur angstvrij te beleggen voor de lange termijn.

Als op al die gebieden eerste stapjes zijn gezet, is het geen gek idee om ook eens te kijken naar manieren om je inkomen te verhogen

Risicospreiding is altijd een goed idee, ook bij inkomsten.

Zoek naar extra inkomstenbronnen, zoals Marktplaats, toeslagen, loonsverhoging, een bijbaantje of een handeltje.

Lees ook deze nieuwsbrief waarin ik uitleg hoe ik op 7 manieren online geld verdien.

Actie: maak een lijstje met klusjes, werk, handeltjes of andere dingen die je zou kunnen doen om meer geld te verdienen.

2. 🤑 De tonnairsportefeuille

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille.

Deze week: Correctie

Een gedetailleerdere weergave van mijn portefeuille vind je op Portfolio Dividend Tracker.

Weinig nieuws deze week. De beurs stijgt door, een enkel aandeel blijft achter (uiteraard mijn aandeel) en ik heb geen koopzegels verdient (zielig gezicht).

Hoewel ik best aardig verdient heb de afgelopen maanden en extra geld zou kunnen inleggen in mijn vermogen, houd ik dat nog even achter, totdat ik mijn zakelijke rekening en bijbehorende potjes voor belastingen en btw helemaal goed heb ingericht. Van rekening verwisselen blijkt geen sine cure.

Wel valt de correctie op bij de post Crypto. Dit heeft een verklaring. Bitcoin is niet ingestort. Maar ik heb eindelijk mijn verlies bij Celsius afgeschreven.

Vorige week schreef ik al dat deze ooit failliete maar inmiddels weer gerevitaliseerde cryptoboer eindelijk zijn oude klanten aan het terugbetalen is. Ik kreeg voor ongeveer 1000 euro aan crypto terug, dat was de waarde van mijn bezittingen daar ten tijde van het faillissement. Maar net als Celsius zelf had ik die nog niet afgeschreven en liet ik ze meestijgen met de beurskoersen (die vandaag veel hoger staan). Dat verschil is nu eindelijk verrekend. Beetje pijnlijk, maar blij dat het klaar is.

3. 🚀 Links en tips

💼 Ondertussen op LinkedIn: ‘Voordat je kiest voor meer geld en meer verdienen, moet je je dit afvragen.’

👴 Ik was te gast in de podcast De Nieuwe Pensionado’s van Brand New Day en mocht vertellen over de lol en het gemak van tonnair zijn.

🎤 Mijn eigen podcast Over geld praat je niet, met Aaf Brandt Corstius, over alle kosten en winsten ronden de hulp in huis.

Apps die ik aanraad

Bunq: Hier spaar ik. Prettige automatiseringen. En ja: 2,46% rente, wekelijks uitbetaald.

Raisin. Hogere rentes (tot 4%) op spaardeposito’s bij Europese banken vind je via deze handige spaarbemiddelaar. Vergelijken en afsluiten is gratis.

Gold Republic: Via hun superhandige, automatische spaarplan beleg ik maandelijks een vast bedrag in fysiek goud.

Wool socks. Een handige want automatische cashback-app. De enige die ik gebruik.

Energiekiezer. Handige vergelijker voor stroom- en gastarieven.

GfK: Voor extra inkomsten vul ik de simpele enquêtes van GfK in.

YouGov: Ook dit is een goede enquêteboer, die zelfs contant uitbetaalt.

Homewizard. Ik bespaar op energie en water met hun meters.

Finst. Simpele en handige app om automatisch bitcoin en andere crypto te sparen.

Hier vind je nog meer van mijn favoriete diensten. Sommige links leveren Betering een vergoeding op. Dit kost jou niks. Bedankt!

Lees verder

➡ Vertel je vrienden en collega’s over Betering en stuur dit artikel door.

➡ Is deze mail doorgestuurd? Wordt zelf gratis lid door hier te klikken.

➡ Alle 100+ oude Beteringen lezen kan hier.

➡ Over geld praat je wel, mijn boek over tonnair worden met simpele middelen, turbosparen en simpel beleggen.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kan leiden tot verlies. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een officiële adviseur. Sommige links zijn affiliatelinks.