Hallo vrienden,

Welkom bij BETERING, waarin ik geld en beleggen simpel maak.

Deze week met het tweede deel van de 12-delige serie Financieel onafhankelijk worden: Hoe bereken ik mijn vermogen?

En verder met 99 tips om energiekosten te besparen, mijn portefeuille, een nieuwe column in de Volkskrant en meer.

1. Hoe bereken ik mijn vermogen? (2/12)

Dit is aflevering 2 uit de serie Financieel onafhankelijk worden: hoe bereken ik mijn vermogen?

Het is cruciaal om je vermogen bij te houden, als je tonnair (of financieel onafhankelijk) wilt worden.

Als je de voortgang niet ziet, weet je ook niet of je goed of slecht bezig bent.

Bovendien heb ik gemerkt dat het motiveert als een malle om af en toe naar een stijgend lijntje in een grafiek te kijken.

Zeker op zwakke momenten kan het werken, bijvoorbeeld bij de autodealer of tijdens het boeken van een vakantie of je belandt al webshoppend bij luxetheezakjes.nl.

Dan pak je, al dan niet in gedachten, de grafiek van je vermogen erbij om jezelf ervan te overtuigen waarvoor je het allemaal doet, namelijk een onafhankelijke toekomst.

Ik gebruik een eenvoudig Exceldocumentje, dat ik ergens van internet geplukt heb. Ook hier geldt mijn motto: hoe simpeler hoe beter.

Er bestaan in Nederland helaas nog geen goede apps die dit automatisch voor je doen, door al je rekeningen te linken.

Er is niet één standaard manier om je vermogen te berekenen. Iedereen mag zijn vermogen op zijn eigen manier bereken.

Dit is de basis:

Bezittingen (zoals spaargeld, beleggingen, waarde van huis en auto) – Schulden (credit card, studieschuld, hypotheek) = vermogen.

Maar ik wijk daar enigszins van af.

Overwaarde huis. Ik reken de waarde van ons huis en onze hypotheek niet mee. Ten eerste is de overwaarde niet vrij opneembaar en ten tweede ben ik samen met mijn vrouw eigenaar van het huis.

Auto. Dit is een oude tweedehands auto. Is niet interessant. Eveneens niet opneembaar.

Studieschuld. Die laat ik ook achterwege. Ik betaal er nu 0,0% rente over. Ik betaal deze maandelijks af en deze zal vanzelf verdwijnen.

Partner. Je kan ook het vermogen berekenen van je huishouden. Als je veel kosten en rekeningen deelt, is dat correcter. Maar dan moet je ook samen een geldplan maken en samen ervoor gaan. Niet elke partner heeft daar zin in, is mijn ervaring.

Mijn vermogen bestaat dus uit spaargeld en beleggingen minus eventuele consumptieve schulden.

Maar iemand anders kan het dus anders berekenen. Om al deze redenen heeft het dus ook weinig zin om vermogens onderling met elkaar te gaan vergelijken. Iedereen berekent het anders.

Ik hoop dat je zelf je eigen vermogen gaat bijhouden.

Als je serieus je geldzaken op orde wil krijgen, dan is het van belang dat je overzicht hebt.

Anders is het niet mogelijk om doelen te stellen, om te groeien en om te leren van je fouten.

Huiswerk voor volgende week deel 3: Schulden afbetalen. Verzamel alle schulden die je hebt, en wat ze kosten aan rente. Zet de kleinste bovenaan, die gaan we als eerste aflossen.

2. 99 tips om energie(kosten) te besparen

We maakten een nieuwe aflevering van Over geld praat je niet. Aaf Brandt Corstius en ik praten deze week over studieschulden, indexbeleggen, aflossen of niet en onze energiekosten.

Ook geef ik 99 tips om te besparen op energiekosten. Sommige luisteraars vroegen al naar die lijst. Daarom hier, speciaal voor alle lezers van Betering, de lijst met bespaartips.

1. Thermostaat omlaag

2. Enkel gebruiksruimtes verwarmen

3. Deuren dicht

4. Lampen uit

5. Tochtstrips

6. Gordijnen dichtdoen

7. Spouwmuren isoleren

8. Radiatorfolie

9. Verwarming ’s nachts op 15 graden

10. Koop een kruik

11. Koop een elektrische deken

12. Koop een deurdranger

13. Uur voor bedtijd, verwarming uit

14. Truien

15. Warmteleidingen isoleren

16. Temperatuur ketel omlaag

17. Let op: tapwater niet lager dan 60 graden, anders krijg je legionella

18. Doof de waakvlam

19. Korter douchen

20. Minder douchen

21. Koeler douchen

22. Douchewekker

23. 100% Wim Hof gaan

24. Droger niet meer gebruiken

25. Korter wasprogramma

26. Wassen op 30 graden

27. Opladers uit stopcontacten

28. Koffiezetapparaat uit stopcontact

29. Modem uitzetten

30. LED-klokje op de oven uitzetten

31. Speakers uit het stopcontact

32. Computers uit stopcontacten

33. Stekkerblok met schakelaar kopen

34. Geen screensavers

35. Helderheid beeldschermen omlaag

36. Lampen uit!

37. Energielabels checken

38. Oven niet gebruiken

39. Oven na gebruik open laten staan

40. Koude taarten eten

41. Salades

42. Eenpansgerechten!

43. Pannen met platte bodems

44. Perlator

45. Sluipverbruik bijhouden

46. Koelkast graadje hoger

47. Diepvries ontdooien

48. Diepvries waterpas

49. Koelkast en diepvries goed vullen

50. Desnoods met waterflessen, die houden de kou vast

51. Eten ontdooien in de koelkast

52. NIET je gaskraan helemaal dichtdraaien

53. NIET je huis verwarmen met waxinelichtjes

54. NIET gaskachels vervangen door elektrische kachels

55. NIET je huis verwarmen met een barbecue

56. Geen tropisch aquarium aanschaffen

57. Geen waterbed gebruiken

58. Dekentje op de bank

59. Isolatiestrips bij ramen

60. Alleen LED lampen gebruiken

61. Nooit hallogeenlampen

62. Kranten onder het tapijt

63. In december en januari je huis verlaten

64. Overwinteren in Thailand

65. Nooit meer thuiswerken

66. Douchen op de sportschool

67. Telefoons en ereaders opladen op werk of sportschool

68. Lekker lang uitslapen

69. Energiecoach bellen

70. Vries je kaarsen in dan branden ze langer

71. Kookpunt bereikt? Gas uit!

72. Meubels weghalen voor radiotoren

73. Sokken aan

74. Iets op je hoofd

75. Sloffen

76. Uurtje eerder naar bed. Boekje lezen

77. Niet stofzuigen maar vegen

78. Water voorverwarmen in de zon

79. Spaardouchekop

80. Afwasteil

81. Thermoskan

82. Tweede koelkast wegdoen

83. Verwarm je huis met kookwarmte

84. Verwijder stoflaag op lampen

85. Lampen uit!

86. Constante verwarming

87. Lichtdimmers

88. Lampen in hoeken zetten, zodat ze meer licht reflecteren

89. Mensen in huis halen, lichaamswarmte!

90. Laptop in plaats van PC

91. Deksels op pannen doen

92. Filter afzuigkap schoonmaken

93. Volle wastrommel

94. Goed centrifugeren voordat je droogt

95. Eten afkoelen voordat het in de koelkast gaat

96. Tijdschakelaars

97. Eco-programma’s

98. Extra dekens

99. Echt alle lampen uit!

3. 🤑 Geld tellen: op weg naar tonnair

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille.

Deze week: Drie keer niks

Mijn vermogen is omlaag gegaan. Meerdere redenen:

1. De waarde van de meeste aandelen is gezakt, evenals de indexfondsen die ik heb gekocht. We zitten in een berenmarkt, een dalende markt, die hoofdzakelijk wordt veroorzaakt door de inflatie en de daarop volgende reactie van de centrale banken, namelijk verhoging van de rentetarieven. Doe je niks aan.

2. Ik heb al twee maanden geen noemenswaardig inkomen ontvangen om mijn spaarbuffer mee te verhogen. Dat is het lot van veel freelancers die in de zomer niet of minder werken. De eerste facturen kan ik pas in oktober weer versturen. Komt vanzelf goed.

3. De enige positieve factor op mijn overzicht is crowdfunding. Dat is geld dat ik via Lendahand (link, zie onder) uitleen aan ondernemers in opkomende landen. Maandelijks krijg ik aflossingen en rente teruggestort op mijn rekening daar. Dat geld herinvesteer ik meteen in nieuwe leningen. Zodat het rendement steeds hoger wordt. Maar de totale post is klein, zo'n 2% van mijn totale vermogen. Want crowdfunding is en blijft tamelijk risicovol. Dus deze winsten maken de bovengenoemde verliezen niet goed.

Het is nu verleidelijk om meer geld in crowdfunding te stoppen en minder in aandelen. Maar zoals mijn moeder altijd zei: 'Grote Smurf, blijf bij je plan.'

Ten slotte zag ik deze week nog deze tweet, die me weer geruststelde over het winstgevende potentieel van de beurs.

We zitten nu dus in een berenmarkt. Hierboven zie je hoe kort die doorgaans duren. Je ziet ook hoe lang de stierenmarkten duren en hoeveel ze kunnen opleveren.

4. 🚀 Links en tips

👵 Een nieuwe column in de Volkskrant: over tonnair worden op leeftijd.

🗑️ Een van mijn favoriete geldblogs is Budgets Are Sexy. Om de zoveel tijd hebben ze een inspirerend verhaal van iemand die veel geld verdient met een 'side hustle'. Deze keer is het: Hoe ik $ 650.000 per jaar verdien met afval opruimen.

💰 Ten slotte een prima verkooptip.

🎙️ Luister ook de podcast die ik maak met Aaf Brandt Corstius: Over geld praat je niet. Je kan ons ook volgen en vragen stellen op Instagram.

📧 Vond je deze nieuwsbrief waardevol? Dan zou ik het erg waarderen als je hem doorstuurt aan iemand anders. Die kan zich inschrijven via Revue.

Volgende week vrijdag is er een nieuwe BETERING.

Apps die ik aanraad

• Brand New Day: Ideaal om automatisch te indexbeleggen, eventueel belastingvrij voor je pensioen. Ik heb hier rekeningen voor mijn kinderen.

• SAXO Bank. Hier kan je vrij beleggen in ETF's en aandelen. Ze hebben nu een welkomstaanbieding.

• Peaks: Zeer geschikt om te beginnen met een paar tientjes per maand. Deze app belegt iedere week automatisch je wisselgeld en andere kleine bedragen.

• DEGIRO: Hier beleg ik sinds 2018. Het aanbod is groot. Je kan sommige ETF's kosteloos aanschaffen. Met beleggen kun je je inleg verliezen.

• Lendahand: Hier beleg ik in leningen aan kleine ondernemers in opkomende landen, veelal in Afrika en Azië. Voor de extra impact. Ontvang € 25 met deze code: Q7WF-WA4P-E9F3.

• Bitvavo: Bij deze Nederlandse crypto exchange koop ik bitcoin en ethereum. Voor de lange termijn.

• Youfone: Goedkoop bellen doe ik via simonly van Youfone. Via deze link krijg je € 10 korting.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kan leiden tot verlies. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een officiële adviseur. Sommige links onder 'Apps' zijn gesponsord. Geld is leuk, maar een stel goede vrienden is leuker.